«Перша в історії криптовійна». Роль криптовалют у спротиві України

Богдан МАРЧЕНКО

З перших днів повномасштабного воєнного вторгнення Росії на територію України весь світ мобілізував зусилля для допомоги українцям у протистоянні із загрозою, що ставить під сумнів весь світовий порядок. До військових, дипломатів, волонтерів та IT-армії приєдналась і криптоспільнота.

Видання The Wasgington Post вже встигло назвати це протистояння «першою криптовалютною війною». Але чи так це насправді? Для відповіді на це питання необхідно розібратися, як кожна зі сторін використовує валюту XXI століття у найбільш технологічній війні в історії.

Сприйняття «крипти» в українському суспільстві

Для початку необхідно відзначити, що діджиталізація та технологічні нововведення для України не є чимось новим. Яскравим підтвердженням цього є, наприклад, перший у світі український електронний паспорт, що є повноцінним аналогом звичайних документів. Так само і можливість розрахунку в ресторанах та кафе через додаток мобільного банкінгу без офіціанта досі викликає щире здивування у гостей з інших країн. При цьому варто розуміти, що такий вектор розвитку держави є скоріше не ініціативою влади, а її відповіддю на громадський запит.

В таких умовах поява та розвиток цифрових валют у світі не могли залишитись без уваги українського суспільства. Так, згідно зі звітом глобальної ІТ-компанії Triple-A, Україна посідає перше місце за рейтингом країн, де є найбільше власників криптовалют по відношенню до всього населення. За їхніми даними, криптовалюту мають 12,7% українців, або 5,56 млн осіб.

Джерело: «Cryptocurrency across the world» report by Triple-A

Також за дослідженням компанії Chainalysis «The 2021 Geography of Cryptocurrency Report», Україна посідає четверте місце в світі за рівнем сприйняття криптовалют після В'єтнаму, Індії та Пакистану. Цей індекс включає в себе оцінку кількості депозитів, транзакцій та вартості наявних у користувачів цифрових валют.

Джерело: «The 2021 Geography of Cryptocurrency Report» by Chainalaysis

Такий жвавий інтерес суспільства до децентралізованих фінансів не міг залишитися без уваги законотворців. Розмови про виведення цифрових валют із тіні розпочалися ще у 2019 році, але саме 17 лютого 2022 року Верховна Рада ухвалила Закон «Про віртуальні активи», чим остаточно легалізувала криптовалюти в нашій країні.

Безпрецедентні криптовалютні пожертвування

З перших днів війни уряд України створив спеціальні рахунки для допомоги нашій країни, серед яких, окрім звичних нам гривневих та валютних рахунків, з’явилися також і офіційні криптовалютні гаманці.

Вже за декілька тижнів, відповідно до даних компанії Elliptic, на офіційні криптовалютні рахунки уряду України та організації «Повертайся живим» надійшло приблизно $63,8 млн.

Джерело: «Ukraine Government Turns to Crypto to Crowdfund Millions of Dollars» by Elliptic

У березні за підтримки Мінцифри разом із криптобіржами FTX, Kuna та платформою Everstake було створено сайт Aid For Ukraine, де централізовано збирають кошти на потреби оборони України.

Після цього у травні Президент Володимир Зеленський підписав указ щодо заснування національного бренду UNITED 24, який є фандрейзинговою платформою для збільшення благодійних пожертв на підтримку України. Кожен охочий може пожертвувати кошти на оборону, розмінування чи медичну допомогу. Внески приймаються в тому числі і цифровими валютами. За перший тиждень роботи на рахунках НБУ було зібрано понад $25 млн, а на момент написання статті, 14 червня, через платформу залучили понад $54 млн.

В оновленому звіті аналітиків компанії Crystal від 12 травня вказано, що через пожертвування на офіційні криптовалютні гаманці наша країна змогла залучити близько $125 млн (загальна сума у доларовому еквіваленті може змінюватись залежно від актуального курсу криптовалют, у яких здійснювались пожертви).

 Джерело: «Report on Crypto Donations Raised in Support of Ukraine» by Crystal

Експерти компанії визнають, що традиційні фінансові інструменти все ще залучають значно більші кошти (станом на 14 червня НБУ перерахував військовим зі спецфонду понад 17,1 млрд грн), але саме допомога Україні стала безпрецедентним випадком, який зміг настільки сильно об’єднати криптоспільноту.

Так, наприклад, «батько» блокчейну Ethereum Віталік Бутерін пожертвував 1500 ETH (майже $5 млн на момент транзакції). По 750 ETH від нього надійшло до фондів Unchain та Aid For Ukraine. У той же час засновник Polkadot Гевін Вуд переказав на допомогу нашій країні 298 367 DOT (понад $5 млн на момент транзакції).

Не залишилась осторонь і найбільша у світі криптовалютна біржа Binance, яка передала Україні $10 млн на гуманітарну допомогу. Більше того, платформа запустила криптовалютну картку Binance Refugee Card для всіх актуальних і нових користувачів з України, які були вимушені переїхати до країн ЄС. Ця картка дає змогу українцям здійснювати або отримувати криптовалютні платежі та робити покупки в Європі. Також на рахунки користувачів картки виділили допомогу по $75 на місяць протягом трьох місяців.

Голосно про себе на благодійному аукціоні Сергія Притули заявила українська криптовалютна біржа WhiteBIT. Вона викупила трофейний скляний мікрофон, який гурт Kalush Orchestra виборов на конкурсі Євробачення, за $900 тисяч. За виручені на аукціоні кошти фонд Притули зміг придбати для ЗСУ комплекс безпілотників PD-2.

Чому люди обирають криптовалюту для переказів?

Однією з головних переваг технології блокчейну перед стандартною фінансовою системою є відсутність обмежень для транзакцій з боку банків. Такий платіж не може бути зупинений фінансовим моніторингом або обмежений якоюсь конкретною сумою. Таким чином зникає проблема банківських затримок у проведенні платежів та бюрократична тяганина, яка краде дорогоцінний на війні час. 

Також децентралізована та прозора суть блокчейну вирішує проблему підзвітності за використання пожертвуваних коштів. Кожна транзакція є унікальною та відображається у відкритому доступі. А це означає, що її може відстежити кожний охочий за допомогою спеціальних сервісів. Таким чином благодійні організації можуть вирішити питання з недостатньою довірою.

Більше того, при грамотному управлінні та використанні технологій цифрових платежів зменшуються адміністративні витрати. Відсутність значної кількості посередників дає змогу проводити платежі з нижчими комісіями, що є особливо актуальним для закордонних переказів та великих за розмірами пожертвувань. 

Разом з тим є і низка ризиків, з якими можуть зіштовхнутися організації, що планують приймати пожертви у криптовалюті. Основна потенційна проблема є прямим результатом головної переваги блокчейну, а саме відсутності будь-яких централізованих регуляторів. Якщо, наприклад, приватні ключі, які дають доступ до коштів фонду, втрачені, їх вже неможливо відновити жодним чином. 

Слід враховувати і нестабільність цін на криптовалюти. Окрім стейблкоїнів — цифрова валюта, що прив’язана до вартості реальної у співвідношенні 1 до 1, наприклад, Tether — USDT, USD Coin — USDC, Binance USD — BUSD, DAI, — більшість валют часто зазнають значних коливань вартості. Так, на момент написання статті ціна біткоїна з 24 лютого впала з позначки у $38 тисяч до $23 тисяч.

Джерело: Tradingview

Цифрові санкції

Криптоспільнота долучилася до боротьби з Росією не лише пожертвуваннями. Так, наприклад, майданчик для торгівлі NFT та віртуальними ігровими предметами Dmarket заморозив усі рахунки користувачів із РФ та Білорусі. Заблоковані кошти, що в сумі склали близько $4,5 млн, були відправлені на підтримку української армії.

Також і вищезгадана біржа Binance наприкінці квітня обмежила доступ для користувачів з Росії, у яких загальна вартість активів перевищує 10 тисяч євро. Користувачі, які потрапили в цю категорію, мають змогу лише виводити активи зі своїх акаунтів.

Трохи згодом Binance додатково заблокувала криптовалютні акаунти родичів кремлівських чиновників. Під санкції потрапили Сергій Лавров, Дмитро Пєсков та Костянтин Малофєєв. Їх облікові записи були повністю заморожені, без можливості на виведення коштів.

В той самий час українська спільнота оголосила винагороду за інформацію про криптогаманці російських та білоруських політиків та їх найближчого оточення, щоб запобігти використанню крипти як інструменту для обходу санкцій.

Як росіяни обходять обмеження, використовуючи криптовалюту

Усі переваги блокчейну, які актуальні для підтримки України, є так само актуальними і для російських олігархів, які потрапили під санкції та бажають вивести свої кошти на закриті рахунки якомога далі від очей регуляторів.

Для цього вони через будь-який доступний спосіб конвертують свої активи в крипту через сервіси-міксери (служби, які дозволяють розділити одну транзакцію на безліч малих, щоб заплутати сліди) на підконтрольні їм криптовалютні гаманці. Після цього через сервіси в офшорних зонах вони обмінюють криптовалюту на звичайні гроші та безперешкодно розпоряджаються ними.

Також слід зазначити, що не всі цивілізовані країни долучилися до санкцій проти РФ. Так, наприклад, компанії в ОАЕ охоче приймають цифрові валюти від росіян та дозволяють їм за крипту купувати нерухомість в Еміратах.

На початку війни звичайні російські громадяни намагалися перевести збереження у більш стійку валюту, тому скуповували долар. Але Центробанк РФ відреагував на ринкову ситуацію блокуванням можливості купити валюту, через що люди почали шукати інші можливості врятувати гроші від знецінення. Вихід вони знайшли в купівлі криптовалют за рублі через біржі. Це видно на графіку щоденної динаміки об’єму торгівлі рубльових пар на біржі Binance в перші дні війни.

Джерело: «Ruble trading pair volumes surge on Binance after Russia's invasion of Ukraine» by The Block

З іншого боку, ряд експертів доходять висновку, що криптовалюти не зможуть значною мірою допомогти Росії обходити санкції через недостатню ліквідність. Як зазначив колишній директор FinCEN Майкл Мосьє, криптовалютного ринку не вистачає, щоб «перемкнутися за одну ніч і перевести економіку країни з G20 на криптовалюту».

Висновки

Роль криптовалют в умовах війни, з економічної точки зору, зводиться до виконання функції гнучкого фінансового інструменту, який можуть використовувати обидві сторони протистояння для забезпечення своїх цілей, якими б вони не були. Нерегульована природа блокчейну створює однакову кількість як нових можливостей, так і загроз у контексті фінансування бойових дій.

Україні це дозволяє безперешкодно залучати необхідні кошти від людей, які з тих чи інших причин не бажають використовувати банківську систему для пожертвувань. Також влада вміло використовує увагу до криптовалют у світі як своєрідний маркетинговий інструмент, що доповнює образ України як передового технологічного хабу. Це переманює на нашу сторону нове покоління IT-підприємців, які стають все більш впливовими на світовій арені.

Водночас не слід перебільшувати роль крипти у воєнній економіці. На сьогодні як наша армія, так і армія противника все ще переважно фінансується за рахунок звичної валюти. Криптовалюта в цьому контексті займає місце інструменту, що вирішує деякі питання, в яких традиційні фінанси за рахунок інших бюрократичних нюансів або санкцій є не такими ефективними.